Vergleichsangebote einholen
Eigentlich müssten die
Konditionen einer Anschlussfinanzierung
unter den Standardkonditionen einer
Neufinanzierung liegen. Die Gründe
dafür liegen auf der Hand: Die Hausbank
kennt den Kunden langjährig und kann
auch die Zahlungsmoral gut einschätzen.
Darüber hinaus sind im Rahmen einer
Anschlussfinanzierung für die
finanzierende Bank weder eine erneute
Objektbewertung noch eine aufwendige
Bonitätsprüfung erforderlich.
In
der Praxis jedoch ist das Gegenteil die
Regel: Die Konditionen für
Anschlussfinanzierungen sind fast immer
überteuert. Mit Erfolg spekulieren die
Banken auf die Trägheit der Kunden.
Deshalb
sollte das vorliegende Angebot der
Hausbank sorgfältig mit Angeboten
anderer Banken verglichen werden. Tipp:
Nutzen Sie unseren 
Zinsrechner um
verschiedene Angebote zu prüfen.
Eigenkapital optimieren
Wenn die bestehende
Finanzierung ausläuft, besteht die
Möglichkeit, das Darlehen ganz oder
teilweise zurückzuzahlen. Dies ist also
der beste Zeitpunkt, Sondertilgungen
ohne Vorfälligkeitsentschädigung zu
leisten. Der Vorteil hierfür liegt auf
der Hand: Durch Verringerung der
Restschuld wird die Zinsbelastung der
Anschlussfinanzierung reduziert.
Darlehensrate optimieren
Seit der Darlehensnehmer
vor mehreren Jahren seinen ersten Kredit
aufgenommen hat, hat sich vieles
geändert. Das gilt möglicherweise auch
für die Einkommens- und
Ausgabensituation. Dies sollte bei einer
Anschlussfinanzierung beachtet werden.
In der Regel berechnen die Banken die
neue Rate, indem sie den neuen Zinssatz
und den alten Tilgungssatz auf die
ursprünglich vereinbarte Darlehenssumme
beziehen. Wenn Kunden ihre bisherige
Darlehensrate problemlos tragen konnten,
sollten Sie deren Höhe beibehalten.
Auf
Grund der geringeren Restschuld zum
Zeitpunkt der Umschuldung kann aber auch
bei gleich bleibend hoher monatlicher
Rate mehr Geld in die Tilgung
investieren. Sofern der finanzielle
Spielraum seit Beginn der Finanzierung
gewachsen ist, sollte die Tilgung
erhöht werden. Die Tilgung erhöhen
sollte man auch, wenn die
Hypothekenzinsen gesunken sind. Dadurch
kann man den Kredit schneller
zurückführen und Kosten sparen.
Zinsbindung optimieren
Auch bei einer
Anschlussfinanzierung muss der Kunde
sich wieder für eine Zinsbindung
entscheiden. Davon hängt unter anderem
ab, ob er nochmals einen Anschlusskredit
benötigt oder nicht.
Sind
die Baugeldzinsen hoch, sollte eine
niedrige Laufzeit gewählt werden. Bei
niedrigen Hypothekenzinsen sollte man
die Konditionen langfristig
festschreiben - möglichst bis zur
Schuldenfreiheit.
Tilgung optimieren
Je höher die Tilgung
gewählt wird, desto schneller ist das
Darlehen zurückgezahlt. Kunden sollten
bei einer Gestaltung ihrer
Anschlussfinanzierung darauf achten,
dass die Tilgung mindestens der zuletzt
gezahlten Tilgungshöhe des bestehenden
Darlehens entspricht (wenigsten jedoch 2
Prozent). Sofern es die finanzielle
Situation zulässt, kann auch ein
höherer Tilgungssatz sinnvoll sein, um
die Rückzahlung des Darlehens zu
beschleunigen.
Achtung:
Die zuletzt gezahlte Tilgung entspricht
nicht der im Darlehensvertrag
angegebenen "anfänglichen
Tilgung" ! Aufgrund der
kontinuierlichen Rückzahlung des
Darlehens und der daraus
resultierenden Reduzierung der
Restschuld sinkt der Zinsanteil der
monatlichen Belastung beständig. Da die
monatliche Rate jedoch über die
vereinbarte Darlehenslaufzeit konstant
bleibt, steigt der Tilgungsanteil immer
mehr an.
Quelle:
Baufinanzierung @ BeMu
