Die ersten Schritte
Die Finanzierung eines Hausbaus oder eines Immobilienkaufs, im Allgemeinen auch
Baufinanzierung genannt, will genauso gut geplant sein, wie das Haus
selbst. Wir möchten Ihnen hier ein paar wichtige Tipps geben, wie man die
Planung einer Baufinanzierung in Angriff nimmt und was die wichtigsten Punkte
bei der Finanzierungsplanung sind. Um wirklich effektiv die Baufinanzierung zu
planen, sollte man systematisch vorgehen.
1.) Budget ermitteln
Als erstes sollte man festlegen, welche monatliche Rate man langfristig und nachhaltig für die Abzahlung des Darlehens zur Verfügung hat.
Das tut am Besten, in dem man einen Haushaltsplan aufstellt, um seine monatlichen Einnahmen und Ausgaben zu ermitteln.
Wichtig ist hierbei, dass man nur die Einnahmen zählt, die auch wirklich nachhaltig sind. Schönrechnen hilft hier nicht.
Kindergeld gehört im Übrigen zu den
nachhaltigen Einnahmen, sofern die Kinder
ein gewisses Alter noch nicht
überschritten haben. Am Ende hat man dann den Betrag, den man für Zins und Tilgung des Darlehens übrig hat. Wenn man sich schwer tut, oder seine Einnahmen und Ausgaben nicht genau kennt,
sollte man ein Haushaltsbuch führen. Nach einem Jahr weiß man in der Regel, wie der eigene Geldhaushalt aussieht.
Nicht
vergessen sollte man bei dieser Rechnung
die künftigen Bewirtschaftungskosten des
Hauses, oder der Wohnung. Hier werden in
der Regel 2 Euro pro Quadratmeter
Wohnfläche angesetzt.
Ist diese Arbeit getan, macht man sich daran, das vorhandene Eigenkapital zu ermitteln. Das dürfte nicht allzu schwer sein.
Nehmen wir einmal an, Ihnen bleiben nach Abzug aller Fixkosten 1.200 Euro für die Finanzierung übrig. Als Eigenkapital stehen 50.000 Euro zu Verfügung.
2.) Maximale Hauskosten und Finanzierungssumme feststellen
Nun haben Sie Ihre monatliche Rate und das zur Verfügung stehende Eigenkapital ermittelt. Der nächste Schritt ist nun, auf Basis dieser Daten,
herauszufinden was das Haus maximal kosten darf. Dazu können Sie unseren
kostenlosen 
Budgetrechner benutzen.
Dabei erfahren Sie, wie viel Haus und gleichzeitig auch, wie viel Finanzierung Sie sich leisten können.
Beispiel: Bei einer Monatsrate von z.B. 1.200 Euro, einer zehnjährigen Zinsbindung und einer einprozentigen Tilgung, beträgt die maximale
Finanzierungssumme 302.520 Euro. Zählt man nun das Eigenkapital dazu, hat man den Betrag, den das Haus maximal kosten darf. In diesem Fall
352.520 Euro.
Wählt man eine höhere Tilgung, entsprechend weniger. Davon zieht man nun noch
die Nebenkosten ab und man hat den Preis,
den die Immobilie maximal kosten darf.
Die Berechnung im Einzelnen zum ausdrucken:
Budgetrechnung
Jetzt wissen Sie also, was das Haus kosten darf und wie viel Sie monatlich dafür bezahlen müssen. Nun können müssen Sie herausfinden,
wie viel Haus Sie dafür bekommen. Das tun Sie am Besten, in dem Sie verschiedene Angebote von Hausbaufirmen einholen und vergleichen. Wir empfehlen Ihnen, beim
späteren Bau eines Hauses einen Sachverständigen von TüV oder Dekra zur Bauüberwachung einzuschalten.
3.) Finanzierung optimieren
Wenn Sie Ihren Hausbauer gefunden haben und es letztendlich feststeht, welches Haus Sie bauen möchten, gilt es die Finanzierung zu optimieren.
Dazu gehört es als erstes sämtliche öffentliche Fördermittel auszuloten. Eine Liste aller Fördermittel finden Sie übrigens hier.
Übersicht der Landesfördermittel aller Bundesländer
Die passende Zinsbindung zu finden und die Tilgungshöhe und Zusatzbedingungen, wie z.B. Sondertilgung oder kostenloser Tilgungswechsel Ihren Wünschen
anzupassen ist gar nicht so einfach. Hier sollten Sie einen Fachmann zu Rate ziehen.
4.) Angebote vergleichen
Ist die passende Finanzierungsvariante gefunden, sollten Sie Vergleiche einholen, um das beste Angebot für Sie herauszufinden.
Das macht übrigens nur Sinn, wenn Sie immer die gleichen Parameter abfragen, deshalb sollten Sie auch bereits vorher festgelegt haben,
wie die Finanzierung aussehen soll.
Baufinanzierung / Geldanlage
Mit Hilfe einer Baufinanzierung zum eigenen Heim – das bedeutet
zusammengefasst, dass Sie mit geringem Eigen- und hohem Fremdkapital Ihr
Eigenheim errichten können. Doch es empfiehlt sich ganz klar, den
Fremdkapitalbetrag so gering wie möglich zu halten. Die Baufinanzierung wird
umso günstiger, je mehr Sie selbst einbringen. Sind Sie also in Besitz einer
Geldanlage wie eines Tages- oder Festgeldkontos wird diese in Ihr neues
Eigenheim investiert.
Eine Geldanlage kann langfristig angelegt sein wie bei einem Festgeldkonto.
Steckt der Wunsch nach den eigenen vier Wänden aber noch in den Kinderschuhen,
gibt es auch für den kurzen Zeitraum
effiziente Geldanlagen.
Tagesgeldkonten haben keine Mindestlaufzeit und Ihr angelegtes Geld ist
täglich verfügbar. Somit sind sie Ihrem Traum einen Schritt näher.
