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Umschuldung

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Umschuldung einer Baufinanzierung


Umschuldung Die Zinsbindung Ihres Darlehens läuft demnächst aus und Sie sind auf der Suche nach einer günstigen Umschuldungsmöglichkeit ? Oder Sie möchten überprüfen, ob sich eine vorzeitige Umschuldung Ihres Darlehens für Sie lohnt? Hier finden Sie Tipps und Informationen zum Thema Umschuldung einer Baufinanzierung.

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Tipps und Informationen zum Thema Umschuldung

Anders als viele Banken behaupten, ist die Umschuldung einer Baufinanzierung zum Ende der Zinsbindung völlig problemlos und vor allem kostenlos machbar. Lediglich die Kosten für die Umschreibung bzw. Abtretung der Grundschuld fallen an. Und diese betragen bei einer Grundschuldabtretung von z.B. 100.000 Euro gerade einmal 200 bis 400 Euro. Die eigentliche Abtretung der Grundschuld regeln die Banken meist unter sich. Man muss also nicht erst die alte Grundschuld löschen und eine neue Grundschuld eintragen lassen.

Trotzdem lohnt sich der Bankenwechsel in den meisten Fällen, da viele Banken ihren bestehenden Kunden schlechtere Konditionen für die Anschlussfinanzierung gewähren, als Neukunden. Sie rechnen dabei einfach mit der Trägheit Ihrer Kunden. Bereits ab einem Zinsunterschied von nur 0,2 % lassen sich bei einem Anfangsdarlehen von 153.000 Euro über 20.000 Euro über die Gesamtlaufzeit sparen.

Prolongationsangebote der bisherigen Bank sollten deshalb unbedingt mit dem Markt verglichen werden. Für die auslaufenden 10-jährigen Zinsbindungen aus dem Jahr 1999-2001 wurden Zinsen zwischen 5,00 und 6,00% vereinbart. Diese Kunden sollten nicht ungeprüft das Verlängerungsangebot ihrer Bank annehmen. Ein ausführlicher Vergleich der Finanzierungsangebote verschiedener Banken kann hier helfen viele tausend Euro zu sparen.

Da durch Tilgungen und eventuelle Sondertilgungen meist auch die Beleihungswerte gesunken sind, lassen sich in der Regel deutliche Einsparungen erzielen. Bei einigen unserer Bankpartner erhalten Sie bei Umschuldungen sogar Ihre nachgewiesenen Notar- und Grundbuchkosten bis zu einem Betrag von 200,-- bis 500,-- Euro zurück. Somit wird Ihre künftige Baufinanzierung noch einmal günstiger.

Kosten einer Umschuldung

Wie hoch die Kosten für die Grundbuchänderung tatsächlich sind, können Sie mit unserem Notar- und Grundbuchkostenrechner online berechnen.

Wenn Sie ein Darlehen vor Ablauf der Zinsbindung ablösen möchten, verlangt die Bank oftmals eine zusätzliche Gebühr. Die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Jedes Institut berechnet für die Vorfälligkeitsentschädigung unterschiedliche Gebühren und Kosten für den entgangenen Zinsgewinn. Wie hoch diese Gebühr sein kann, und ob sich eine vorzeitige Umschuldung dann noch rechnet, können Sie mit unserem Onlinerechner ermitteln. Vorfälligkeitsentschädigungsrechner

Weiterführender Artikel zum Thema: Vorfälligkeitsentschädigung

Weiterführender Artikel zum Thema Umschuldung: Optimierungsmöglichkeiten bei Umschuldung

Bernd Munder: Spezialist für Umschuldungen und Anschlussfinanzierungen Bei Fragen zu Umschuldungen helfen wir Ihnen gerne.
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